חשיבות תכנון מוקדם

הכנה היא חצי מהניצחון. כאשר אנחנו מתכננים מראש,  כבר עשינו מחצית מהדרך להצלחה. תכנון מוקדם מאפשר לנו לצפות אתגרים, להכין פתרונות מראש ולהתקדם ביעילות רבה יותר.

ללא תכנון מוקדם, אנחנו למעשה מזמינים כישלון. טעויות, התנהלות לא צפויה, החלטות פזיזות, בזבוז משאבים וסטייה ממטרות חשובות.

מה שנקרא מי שנכשל בתכנון, מתכנן להיכשל.

לא הכל אפשר לתכנן אבל דווקא בתחום של ההורשה – הסדרת בין דורית – יש חשיבות לתכנון חכם.

המטרה לייצור תכנון הורשה מותאם לערכי המשפחה, למורשת שלה-

דיני הירושה מוסדרים בחוק אך אינם מותאמים אישית – מי שלא עורך צוואה- חוק היורשה קובע כיצד יתחלק הרכוש שלו. זו ברירת המחדל. אני אציג בהמשך מקרים בהם ההסדר החוקי יוצר מצבים שהמוריש כנראה לא התכוון אליהם. אתם תחליטו אם מתאים או  לא לערוך צוואה.

אני מאמינה שתגלו שניתן להגיע לפתרונות שמייצרים שקט נפשי ושליטה.

תכנון מוקדם מסייע למניעת סכסוכים ושומר על שלמות המשפחה –  הפגישה הראשונה עם ההורים היא אינטייק על משפחה. לכל משפחה המורכבות שלה.  לרוב קיים רצון עז של ההורים להיות הגונים כלפי כל הילדים, ולשמור על  ה"ביחד" שלהם. ההורים מבינים שהילדים שונים זה מזה. והחיים מורכבים והם מביאים איתם אתגרים שצריך לצלוח. לא מן הנמנע שהילדים או מי מהם יצטרך  עזרה או תמיכה מהאחים שלו כשההורים לא יהיו פה. לא בהכרח כספים.  הם מבינים שה"ביחד" הזה חשוב, זה עוד נכס של המשפחה.

מידי פעם מתפרסם בעיתונות סיפור על פסק דין שניתן בענייני ירושה. מאחורי פסק כזה  ניצבים בני משפחה, מסוכסכים באופן העמוק והכואב ביותר שניתן להעלות על הדעת.  השופט יקבע מי יקבל את הרכוש, אבל בסוף ההליך יישארו אחים שייפרדו לעולם, ואולי בכך המשאב העיקרי של המשפחה, ירד לטמיון.

זו לא גזירת גורל. אני מאמינה שהתפקיד שלי לייצר פתרונות למשפחות כדי לאפשר תכנון להורשה מותאמת לערכי המשפחה, במסמך שערוך בצורה חכמה ומדויקת, שלוקח בחשבון את מורכבות החיים ובכל זאת מאפשר תכנון, שליטה.

באיזה גיל צריך צוואה?

זו שאלה שאני נשאלת לא פעם. והתשובה- בכל גיל שבו ברירת המחדל שיש בחוק אינה מתאימה.

יש 3 עקרונות בסיסיים שהורים שאני פוגשת רוצים להבטיח –

שהילדים ירשו באופן שווה,

שבן הזוג הנותר בחיים יהיה עצמאי ולא ירש עם הילדים

ובאותה נשימה שבסופו של דבר אחרי ששני בני הזוג ילכו לעולמם- הרכוש יישאר לילדים המשותפים בלבד.

אני קוראת לזה משולש הזהב ויש פה מתח בין הצלעות של המשולש שאנחנו מיישבים בצוואה.

ברירת המחדל של החוק לא מאפשרת התקיימות ראויה של אף לא אחד מהעקרונות האלה

למשל-

נתחיל מה plain vanila-

את נשואה ויש לך ילדים- אם את לא רוצה לרשת ביחד עם הילדים שלך את הכספים בחשבון הבנק המשותף ואת הזכויות בבית המגורים. אתם חייבים לערוך צוואה כי ללא צוואה הילדים יורשים יחד עם בן הזוג הנותר בחיים.

קל וחומר אם הילדים קטינים (הם שותפים בנדל"ן ומכר מחייב אישור בית המשפט).

את רוצה להוריש לבעלך אבל רוצה להבטיח שאחר מותו ירשו רק ילדיך לפחות את החלק שבעלך ירש ממך– אם לא תערכי צוואה – לא בהכרח ירשו הילדים. אם תהיה לו בת זוג היא כנראה תירש לפחות חצי מהרכוש שלו שכולל את מה שאת הורשת לו.

ידועים בצבור יורשים אחד את השני.  למשל – הבת שלכם בזוגיות כבר שנים, לא נשואה,  אתם ההורים רכשתם דירה ורשמתם אותה על שמה. היא  לא גרה בדירה הזו. בלי צוואה בן הזוג ירש מחצית מהדירה.

אם הם היו  גרים בדירה הרשומה על שמה במשך  כמה שנים ויתקיימו עוד דרישות שבתי המשפט קבעו  אולי בן הזוג יהיה זכאי לרוב הזכויות בדירה במקרה של פטירתך-  חצי -מכוח שיתוף בדירה בתור ידוע בציבור ועוד חצי- מהחלק הנותר כיורש. אם זה לא מתאים- היא חייבת לערוך צוואה וגם הסכם  חיים משותפים.

אם את בפרק ב' ורוצה שרק ילדיך ירשו ולא בן הזוג ואחריו ילדיו של בן הזוג.

מן העבר השני- אתם ידועים בציבור ויש רצון להוריש אחד לשני– אל תשאירו את בן או בת הזוג לריב עם הילדים בשאלה האם אתם ידועים בציבור. כשיש מחלוקת אם היו יחסים של ידועים בציבור מנהלים משפטים ארוכים, איומים ויקרים. מנגד הפתרון פשוט- תערכו צוואה.

לפני כחודש  ניתן פסק דין מעניין- בני זוג נשואים החליטו להיפרד. הם לא רצו להתגרש ברבנות כדי לא לפגוע במעמד האישה כאזרחית ולכן ערכו הסכם שבו כתבו- אנחנו נפרדים, למעשה מתגרשים, מתחייבים שלא לבוא אחד לשני בדרישות לרכוש לעולמי עולמים- לנצח נצחים. האיש נפטר, האישה תבעה מחצית מרכושו. טענו הילדים מנישואיו הראשונים שהם נשואים רק על הנייר – לא צלחה. בית המשפט אומר השאלה אם בן זוג יורש או לא במקרה של נשואים- בינארית- איכות הקשר לא חשובה- נשואים- יורשים, לא נשואים לא יורשים.

אז נפרדתם, עוד לא הפקדתם גט ברבנות– אם לא מתאים שבן הזוג ירש חצי מהרכוש שלך- תערכי צוואה.

במעבר חד- זוכרים את המקרה של איתן בירן ? הילד שהסבים רבו על האפוטרופסות לאחר שהוריו נפטרו –ישראל- איטליה- אם אתם רוצים למנוע מלחמה כזו תערכו צוואה שבה אתם מביעים את הרצון המנומק שלכם מי יהיה אפוטרופוס לילדים קטינים במקרה של אסון כזה.

רכשתם דירה ורשמתם אותה על שם הבת. שכיום היא בזוגיות. כבר אמרנו הבת חייבת לערוך צוואה. ואם יש לכם עוד ילדים ועוד לא הספקתם להעניק לכל אחד מהם  דירה– חשוב להסדיר בצוואה שלכם שהענקת הדירה לאחד מהילדים היא למעשה על חשבון הירושה שלו, כדי לייצר חלוקה שיוויונית.

נחזור שוב לאותה הבת שקבלה מכם דירה-  התחתנה. אפילו הצלחתם לגרום לה לערוך הסכם ממון שהדירה שקבלה במתנה היא רכוש נפרד מבן הזוג,

כל זה טוב ויפה וגם חשוב. אבל  לפי החוק כל עוד לא ערכה גם צוואה– במקרה של פטירה בעלה ירש אותה אם אין צוואה שקובעת אחרת. מקרה כזה הגיע לבית המשפט העליון לפני כמה חודשים– זוג שערך הסכם ממון בטרם החתונה שקובע הפרדה רכושית ברכוש שהיה לבעל – והבעל נפטר כעבור 23 ימים, ללא צוואה. האישה ירשה מחצית מרכושו.

זוגות ללא ילדים– גם אם נשואים שנים רבות- אינם יורשים את בן הזוג באופן מלא. הבעל נפטר והוריו בחיים- האישה יורשת חצי חצי עם הוריו. ואם ההורים כבר נפטרו אבל יש לו אחים- היא תתחלק איתם. אם אתם לא רוצים בהסדר הזה – נו, אתם כבר יודעים – צריך לערוך צוואה.  

כבר אמרנו החיים מורכבים- אם את רוצה להבטיח שבגיל מופלג לא את ולא בעלך תהיו נתונים למניפולציות לגבי הירושה. תערכו צוואה מתאימה.  

אם אתה רוצה להבטיח שבגיל מופלג אשתך לא תחליט להוריש את כל הרכוש לילד אחד מכל הילדים– לזה שביקר אותה יותר. זה קורה בלי סוף.

שוחחתי עם גרפולוגית שבית המשפט ממנה לפענח טענת זיוף של צוואה- היא אמרה לי שהזיופים זו מכת מדינה- אם אתה רוצה למנוע או לפחות להקל על התמודדות עם זיוף צוואה שלך- תערוך צוואה כמו שצריך.

צוואות יכולות לייצר פתרונות גם במקרים הבאים-

אתה מודאג לגבי התנהלות פיננסית של אחד הילדים– חלש, חסר אחריות, חייב כספים, מכור חס וחלילה, עם צרכים מיוחדים אפשר לבנות מנגנונים מוצלחים להגנה. אנחנו הרי יודעים, ילדים קטנים מחזיקים על הידיים, ילדים גדולים מחזיקים על הראש…

אתה לא מעוניין שהגרושה של הבן שלך תנהל את הרכוש שירשו ילדיו הקטינים של הבן שלך, במקרה שהילד שלך חס וחלילה נפטר לפני הוריו.

אם אתה רוצה שרכוש שאתה מוריש ינוהל בנפרד מבני ובנות הזוג של הילדים שלך. בטח עם אחוזי הגירושין כיום.

אם אתה רוצה שהילדים יחלקו את הרכוש בצורה חכמה תוך התחשבות בשיקולי המיסים ויחסכו כסף רב.

אם אתה רוצה לייחד נכסים מסוימים ולא לחלק הכל סכמטית שווה בשווה- עניין שיש לו השלכות מיסוי אבל גם היבטים קניינים

כל זה לא מתקיים אם לא עורכים צוואה.

צוואה היא מסמך על

מרכז היבטים פיננסיים ומשפחתיים

מאפשר שליטה בניהול הרכוש והבטחת עתיד כלכלי לנכדים

שמירה על זכויות בן הזוג

חלוקה מותאמת תוך התחשבות במיסוי ובהיבטים קניינים

בישיבה שלנו נלמד על הרכב המשפחה והרכוש.  זו הזדמנות גם עבורכם לעצור ולעשות תכנון עתידי. לעשות סדר בהענקות לילדים.

בישיבה  יעלו עוד צרכים-  אולי במערכת היחסים עם אחד הילדים צריך לערוך הסכם הלוואה בסיסי? אולי חשוב להסדיר הסכמי ממון במשפחה? אולי אפילו הסכמי שכירות אם מי מהילדים מתגורר בדירה שלכם. וכמובן הצוואה שלכם.

אגב זוג ידועים בציבור שערכו הסכם חיים משותפים שקובע הפרדה רכושית ולאחר שנים מחליט להינשא- צריך לערוך הסכם חדש. ההסכם הישן שנערך כידועים בציבור כבר אינו תקף.

מניעה ותכנון עתידי במקום לכבות שריפות.

בהשקעה זעירה אפשר למנוע סיבוכים שהם לא רק יקרים ומתישים הם גם הורסים מערכות יחסים לנצח. זו לא המורשת שלכם.  

בתור מי שמייצגת בסכסוכי ירושה ההמלצה החד משמעית- תפעלו כדי למנוע את הצרה הזו.

כדי להסדיר את המקרים שדברנו עליהם לעיל, וזה האמינו לי רק קצה הקרחון, צריך ליצר מסמך חכם.

אני קוראת לו מסמך על כי הוא יכתיב את חלוקת כל הרכוש, הוא יכתיב איך בן הזוג שלכם או אתם תחיו לאחר פטירת בן הזוג הראשון, את מערכות היחסים בין הילדים שלכם ובין הנכדים שלכם שנים רבות קדימה. חלוקת הרכוש בהורשה לא דומה לשום דבר אחר כי באותה הזדמנות אתם מחלקים גם את האהבה שלכם. אתם קובעים את המורשת שלכם במסמך העל הזה.

מסמך הצוואה כבר אינו "יש לי 3 ילדים וכל אחד יקבל שליש". זה לא מעניין, זה שטחי, זה לא מטפל בכל מה שאפשר לטפל.

אחרי 7 באוקטובר הסתבר לנו שהמציאות עולה על כל דמיון. יש לי לקוחות צעירים בעלי ממון בשנות שלושים לחייהם. יש להם ילדים קטינים,  עסקים ורכוש. כשם שהם מנהלים הכל טיפ טופ גם העניין הזה זועק להסדרה. הם ישבו איתי על הסדרי ההורשה ואפילו על הוראות לנאמן שינהל את הרכוש תוך שהם נותנים הנחיות גם לאופן גידול הילדים וההכשרות שהם רוצים שהם יעברו.

מן העבר השני- סבים שהמורשת שלהם היא רכישת השכלה גבוהה והם בונים תוכנית הורשה שתאפשר מימון של שכר הלימוד לנכדים.

פנה אלי אלמן. שאל אותי – אם אשתי נפטרה לפני, חס וחלילה ובעזרת השם(…), ויש לי 2 ילדים האם אני צריך לערוך צוואה? הרי הכל יתחלק חצי חצי. לאחר תחקיר קצר מסתבר לי שיש לו בת זוג אבל הוא לא גר איתה, שיש לו 2 דירות בבעלותו באותו הבניין, אחד הילדים רווק וגם לא יתחתן לעולם ולא יהיו לו ילדים והשני נשוי ולו 4 ילדים. מה מצבו של האלמן ללא צוואה?  בת הזוג עלולה לרשת חצי מכל הרכוש גם אם הם לא גרים ביחד. יש התכנות לזה. בצוואה אפשר להבטיח שזה לא יקרה. אפשר גם לשקול לייחד לכל ילד דירה נפרדת בצוואה או אפילו להעביר בחיים דירה אחת לאחד מהם ולהוריש רק אחת לאחד מהם (משיקולי מס), אפשר לקבוע שהיורשים של הילד שאין לו ילדים- יהיו ילדיו של הבן שיש לו ילדים-  – כיורשים אחרי יורשים–   זה רק על קצה המזלג.

חשוב להבין שבהקשר הזה האמירה יש לי צוואה גם לא מספיקה. השאלה איזה הסדרים יש בה.

צוואות הדדיות

צוואה הדדית–  זה למעשה הכלאה בין צוואה להסכם.

יש חשיבות לשאלה אם זו צוואה שנערכה לפני 2005 או  לאחר מכן בגלל שינוי החוק. זה חורג מהשיחה שלנו אבל חשוב לשים לב.

חשוב לדעת שצוואה הדדית היא  יצור משפטי שונה מצוואה רגילה ובשימוש נכון וחכם יכולה להבטיח את כל מה שמנינו לעיל. זו מתנה למשפחה שלכם.

במבט ציני אבל אמיתי השאלה הרלבנטית לעניין שלנו בהקשר של  בני הזוג היא מי  מבני הזוג ילך ראשון וכמה זמן יחיה השני, ואיך הוא יחיה.

אז מה מורישים אחד לשני, ואיזה הגבלות אם בכלל מטילים אחד על השני. האם לחייב לערוך הסכם ממון הקובע הפרדה רכושית עם בן הזוג החדש, או לא להעביר רכוש במתנה, או להגביל מכר נדל"ן?- דיון.

מה התנאים לגבי ההורשה לילדים? איך מבצעים איזון שלוקח בחשבון הענקות שכבר בצעתם לרבות עתידיות ?

האם בכלל נכון לערוך צוואה הדדית ? לאחרונה עלו לכותרות כמה פסקי דין שערערו לכאורה את המוסד של צוואות הדדיות אבל זה עדין הפתרון היפה והנכון לזוג וחשוב לערוך אותו באופן המקצועי ביותר.

המקרים שנדונו בפסיקה היו מקרים כמעט במאה אחוז של עריכה לקויה של צוואה.

צוואות הדדיות אפשר גם בפרק ב'– איך עורכים צוואה לבני זוג פרק ב כשלכל אחד ילדים שלו ובכל זאת מחפשים גם הורשה הדדית- אחרי המון צוואות מצטבר ידע חכמת המונים – אבל חייבים להסדיר זאת בחכמה וברגישות.

יפוי כוח מתמשך- ממש על קצה המזלג

מכשיר נהדר לתקופה לא כל כך מזהירה-  

בצוואה תמיד משתמשים. בחיים אין וודאות חוץ ממוות ומיסים… אלו חוקי הפורמט עד הודעה אחרת. 

ייפוי כוח מתמשך זה כמו לערוך ביטוח כנגד אסון. אם כי הסיכוי להפעיל  ייפוי כוח יותר גדול כנראה.

תתכן נבצרות זמנית (תאונה) או נבצרות קבועה למשל ממחלות זקנה. אתה רוצה לתת הוראות איך ומי יקבל החלטות רפואיות עבורך. איך ומי יקבל החלטות לגבי הטיפול היומיומי בך וכמובן איך ומי ינהל את הרכוש שלך- זה יכול להיות העו"ש, הנדל"ן, תיק ני"ע ואפילו עניינים יומיומיים.

יש לך בני משפחה קרובים- בחלוקה אופטימלית אתה יודע מי הייתה רוצה שיקבל החלטות ומי ינהל באיזה תחום, איך להבטיח שקיפות מול הילדים כדי להרגיע את הרוחות – איזה סוג של החלטות לקבל. כבר ראית את הזקנה אצל ההורים.

בלי ייפוי כוח במקרה של נבצרות שלך, הקרובים ירוצו לבית המשפט לשכנע את השופט שצריך למנות אפוטרופוס ומי נכון שיהיה. אם הם יריבו, בית המשפט עלול למנות אפוטרופוס חיצוני!

 בית המשפט יקבע מי יהיה האפוטרופוס– ובכל מקרה הסמכויות של האפוטרופוס יהיו מוגבלות והעבודה שלו יותר מסורבלת – לעומת מבנה שאתה בונה בעצמך במסגרת ייפוי כוח מתמשך. אמרנו שליטה ותכנון זה כלי שנותן לך את השקט הזה.

קחו רק דוגמא- אדם נעשה לא כשיר. אין לו יפוי כוח מתמשך. בית משפט מינה  לו אפוטרופוס. חצי שנה לאחר מכן צריך לשלם לאולם עבור החתונה של הבת. בחשבון אפוטרופסות זה לא יעבור. בייפוי כוח מתמשך שמנוסח נכון – ניתן יהיה לבצע את התשלום.

תכנון נכון מבטיח יציבות ושקט נפשי

צוואה היא כלי להמשכיות המשפחה

יעוץ משפטי מקצועי מאפשר התאמה אישית

צוואה ויפוי כוח מתמשך הם כמו GPS למשפחה שלכם – נותנים להם כיוון ברור במקום לנהוג בערפל אחרי שתעזבו את ההגה.

מי שלא מתכנן את העתיד שלו, יתכן שהילדים שלו יתכננו את עתידם – בבית המשפט. עורכי דין יאהבו אתכם, אבל המשפחה שלכם פחות.